Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

РБК, газета, 28 мая 2015 г.

Наказали крупнейшего

Запрет «Росгосстраху» продавать полисы ОСАГО назвали сигналом всему рынку

910 просмотров

Запрет «Росгосстраху» на продажу полисов ОСАГО — сигнал всему страховому рынку, на который приходится 75% всех жалоб в ЦБ, считают эксперты. Источник в совете директоров страховщика уверен, что это показательная порка.

Полгода на исправление

В среду, 27 мая, Банк России приостановил лицензию по ОСАГО лидеру российского страхового рынка — компании «Росгосстрах». ЦБ принял такое решение из-за того, что «Росгосстрах» не исполнил в срок три предписания об устранении нарушений. Это формальная причина, основная же кроется во взаимоотношениях компании с клиентами.

Только с 1 апреля по 25 мая 2015 года в Банк России поступило более 2,3 тыс. жалоб от граждан на действия ООО «Росгосстрах» при заключении договоров ОСАГО. В пресс-службе ЦБ сообщили, что нарушения «Росгосстраха» носят «массовый характер» — клиенты жалуются на то, что сотрудники компании не дают законную скидку за безаварийное вождение, необоснованно отказывают в заключении договора ОСАГО и навязывают дополнительные услуги.

Банк России дал компании полгода на устранение нарушений. Если компания исправит ошибки раньше, то регулятор раньше снимет ограничения. ЦБ требует от «Росгосстраха» устранить не «формальные недостатки, которые были предъявлены», а полностью изменить «качество взаимоотношений с клиентами», заявил в среду зампред ЦБ Владимир Чистюхин. «Мы очень надеемся, что «Росгосстрах» в ближайшее время предпримет все меры», — добавил он. Если же «компания не найдет в себе силы исправить ситуацию», то Банк России продолжит «надзорное реагирование в отношении «Росгосстраха», заверил Чистюхин.

В самом «Росгосстрахе» не считают, что жалоб на компанию со стороны клиентов слишком много. Они есть на все компании, работающие на рынке ОСА-ГО, если соотнести число жалоб с числом офисов страховщика, то «это не какая-то выдающаяся ситуация», говорит первый вице-президент ООО «Росгосстрах» Дмитрий Маркаров.

Жалоб на «Росгосстрах» все же больше, чем на другие компании, и в количественном, и в относительном выражении, говорят два сотрудника рейтинговых агентств и подтвердил президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников.

Проблема всего рынка

Недовольство клиентов ОСАГО —это проблема всех страховых компаний.

Достаточно серьезные претензии к работе с потребителями есть ко многим крупным компаниям, которые действуют на рынке ОСАГО, сказал Чистюхин.

С 3 марта 2014 года до 30 апреля 2015 года в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров поступило 39,1 тыс. жалоб на действия страховщиков, это примерно 75% от общего числа жалоб на все финансовые институты. Из них 27,7 тыс. жалоб связаны с заключением договоров ОСАГО: 7,5 тыс. клиентов пожаловались на то, что им отказались продать полис ОСАГО; еще 11,4 тыс. клиентов — на то, что страховые компании навязывают дополнительные услуги. Такие данные РБК предоставила пресс-служба ЦБ.

Банк России за это время выдал 2,4 тыс. предписаний страховщикам об устранении нарушений и составил на них 800 протоколов об административном правонарушении.

В ФАС также указывают на то, что граждане жалуются на многие страховые компании. С марта 2013 года по март 2015 года поступило более 10 тыс. жалоб на действия 44 страховых компаний в 80 субъектах Российской Федерации, сообщила пресс-служба ФАС.

Случай с «Росгосстрахом» — это показательная порка, чтобы другим было неповадно, уверен источник РБК в совете директоров «Росгосстраха». Обоснованные жалобы есть на всех, но наказали именно эту компанию, потому что это крупнейший игрок, добавляет он. «Росгосстраху» сделано очень серьезное предупреждение, признает Чи-стюхин. Компания занимает заметное место на рынке и фактически является системно значимой компанией, поэтому поведение этой компании оказывает влияние на весь рынок, его имидж и репутацию, подчеркивает он.

Приостановка лицензии ОСАГО «Росгосстраху» — это сигнал всему страховому рынку, что нужно быть клиентоориентированными, уверен гендиректор рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев. «ЦБ показывает, что не считает качество обслуживания автовладельцев страховыми компаниями адекватным. На примере крупнейшей компании показать свое недовольство можно наиболее наглядно», — говорит он.

«По-моему, все участники рынка поняли сигнал», — сказал РБК руководитель одной из страховых компаний. «ЦБ ударил очень больно и публично, оказаться в такой ситуации никто не хочет, поэтому постараются исправить ошибки», — говорит сотрудник другой страховой компании.

Тюрников из Ассоциации защиты страхователей называет действия ЦБ положительным сигналом: «В перспективе одного-двух лет мы имеем все шансы получить страховой рынок, на котором добросовестное поведение страховой компании станет правилом, а не исключением, как сейчас».

«Росгосстрах» и рынок ОСАГО

12,9 млрд. руб. могут составить убытки «Росгосстраха» в 2015 году в связи с запретом на выдачу полисов ОСАГО

Более 10 тыс. жалоб от граждан поступило на действия компании при заключении договоров ОСАГО

Более 18 млн. договоров ОСАГО заключил «Росгосстрах» в 2015 году

385 предписаний выдал «Росгосстраху» ЦБ с начала 2015 года в связи с нарушениями по ОСАГО

Более 2,3 тыс. жалоб от граждан поступило на действия компании при заключении договоров ОСАГО

150,9 млрд. руб. общий объем страховых премий на российском рынке ОСАГО в 2014 году

90,3 млрд. руб. общий объем страховых выплат на российском рынке ОСАГО в 2014 году

42,7 млн. договоров ОСАГО было заключено в России в 2014 году

16,6 млн. договоров ОСАГО было заключено «Росгосстрахом» в 2014 году

4,6 млрд. руб. прибыль компании в 2014 году

Убыток на 13 миллиардов

Треть всех премий

По подсчетам РБК, потери «Росгосстраха» в связи с запретом продавать полисы ОСАГО могут составить в 2015 году около 12,9 млрд. руб. По данным отчетности МСФО, страховые премии компании по ОСАГО составили в прошлом году 43,2 млрд. руб. — это примерно треть от общего объема полученных компанией премий. Ее выплаты по ОСАГО в 2014 году составили 31 млрд. руб. С учетом прочих расходов «Росгосстрах» заработал на ОСАГО 8,7 млрд. руб. В 2015 году это направление может стать убыточным.

Арифметика запрета

Средний ежегодный прирост страховых премий «Росгосстраха» за последние три года (2012-2014) составляет 10,8%, прирост по выплатам — 19%. Если в 2015 году динамика сохранится, то сумма премий по ОСАГО может вырасти до 47,9 млрд. руб., сумма выплат — до 36,9 млрд. руб. При остановке продаж полисов на полгода премии сократятся в два раза, до 24 млрд. руб., а выплаты останутся. Таким образом, «Росгосстрах» может получить 12,9 млрд. руб. убытка от направления ОСАГО.

Другая оценка

«Порядок цифр примерно такой», — соглашается с подсчетами РБК гендиректор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков. По его оценке, потери «Росгосстраха» на ОСАГО из-за решения ЦБ могут быть даже больше — 15-20 млрд. руб. Компании придется потратить половину своих резервов по ОСАГО, которые сейчас составляют 40% от общего объема зарезервированных средств — 100 млрд. руб., добавляет Четвериков.

Екатерина МЕТЕЛИЦА

В материале упоминаются: Компании, организации: Ассоциация лиц, оказывающих услуги страхователям по урегулированию страховых случаев (Ассоциация защиты страхователей) 371 Национальное рейтинговое агентство (НРА) 862 Росгосстрах, ООО 8548 Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) 5855 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 35343 Эксперт РА 5990 Персоны: Маркаров Дмитрий Эдуардович Самиев Павел Александрович Тюрников Николай Сергеевич Четвериков Виктор Николаевич Чистюхин Владимир Викторович

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »